Európska smernica Solvency 2 kodifikuje a harmonizuje nariadenie EÚ o poistení. Týka sa predovšetkým komerčných poisťovní, ich riadenia, ale aj hospodárskych kritérií, ktoré musia mať poisťovne v EÚ, aby znížili riziko platobnej neschopnosti. „Holandsko, ktoré má ako jediná krajina porovnateľný systém verejného zdravotného poistenia so Slovenskom, ho uplatňuje aj na zdravotné poisťovne,“ konštatuje Úrad pre dohľad nad zdravotnou starostlivosťou (ÚDZS) pre Zdravotnícky denník.
Súčasná legislatíva podľa názoru ÚDZS nedostatočne upravuje výšku vlastného kapitálu a mieru platobnej schopnosti zdravotných poisťovní, ktorú musia tieto poisťovne plniť.
Špecifické požiadavky sektora
„Navyše, ak majú aj slovenské zdravotné poisťovne plniť svoju pôvodnú základnú rolu, ktorou má byť obdobne ako v Holandsku poskytovanie základných balíkov pripoistenia alebo vyžadovanie spoluúčasti, ide o komerčné poistenie, pre ktoré je Solvency 2 nevyhnutným predpokladom,“ vysvetľuje Monika Hudecová, hovorkyňa ÚDZS.
Úrad pre dohľad dlhodobo upozorňuje, že dnes už takmer sedem miliárd eur povinných zdravotných odvodov ročne púšťame do systému, ktorý je netransparentný, deravý a absentuje v ňom regulácia podľa európskych štandardov. „Koncom roka 2022 sa v legislatíve podarilo po 20 rokoch zaplátať jednu veľkú dieru, a to zastropovať zisky zdravotných poisťovní. To, že súkromné poisťovne vyplácali svojim akcionárom stovky miliónov eur z verejného zdravotného poistenia, je európsky unikát,“ konštatuje Hudecová. Zisky je v Európskej únii možné vyplácať iba z komerčného zdravotného pripoistenia, na Slovensku však podľa ÚDZS absentuje pre tieto účely nevyhnutná implementácia európskej smernice Solvency 2.
Ministerstvo zdravotníctva tvrdí, že verejné zdravotné poistenie je výrazne odlišné od podnikania v komerčnom poistení. „Na rozdiel od komerčného poistenia má verejné zdravotné poistenie veľa prvkov spoločných s daňovým systémom, ide o druh sociálneho zabezpečenia a nie je možné mechanické použitie pravidiel platných pre komerčný podnikateľský sektor, aj preto, že verejné zdravotné poistenie, ktoré patrí do sociálneho zabezpečenia, je koordinované Európskou komisiou a je podriadené nariadeniam EÚ,“ uvádza komunikačný odbor ministerstva pre Zdravotnícky denník.
Smernica Solvency 2, ak by došlo k jej aplikácii v sektore verejného zdravotného poistenia, by sa musela podľa ministerstva výrazne prispôsobiť špecifickým požiadavkám sektoru verejného zdravotného poistenia. „Momentálne nepripravujeme žiadnu zmenu legislatívy, ktorá by sa týkala implementácie Solvency 2 vo verejnom zdravotnom poistení,“ dodáva komunikačný odbor.
Dôvera má odmietavý postoj
ÚDZS naopak tvrdí, že aplikácia smernice Solvency 2 na zdravotné poisťovne by určite zvýšila finančnú stabilitu týchto subjektov, zvýšila ochranu poistených, teda poistencov, a prijímateľov poistného plnenia, ktorými sú poskytovatelia zdravotnej starostlivosti, ako aj zlepšila reguláciu dohľadu nad zdravotným poistením.
„Pôvodné plány viacerých ministrov a odborníkov na súkromný kapitál v slovenskom systéme zdravotníctva boli, aby sa čo najviac priblížil holandskému alebo nemeckému modelu,“ približuje hovorkyňa ÚDZS. V holandskom i nemeckom systéme verejného zdravotného poistenia je v porovnaní so Slovenskom značne vyššia trhová konkurencia, vnútroštátna legislatíva má implementované medzinárodné štandardy a rešpektuje európske právo. „Inštitúcie v týchto krajinách fungujú na báze európskej smernice Solvency 2 a súkromným poisťovniam ani len nenapadne spochybniť sociálnu a solidárnu povahu činnosti, ktorú pod štátnym dohľadom v oblasti verejného zdravotného poistenia vykonávajú,“ hovorí Hudecová.
Zdravotná poisťovňa Dôvera má v tejto problematike jednoznačný názor. „V prvom rade táto smernica vôbec nie je určená pre sektor verejného zdravotného poistenia. V našom sektore je to úplne irelevantná téma, pacientom vôbec nič neprinesie, už diskusia o nej je mrhaním času. V zdravotníctve máme množstvo skutočných problémov s oveľa vyššou prioritou, ktoré je potrebné urgentne riešiť,“ poznamenáva Matej Štepiansky, PR špecialista Dôvery, pre Zdravotnícky denník.
Len na doplnkové zdravotné poistenie
Všeobecná zdravotná poisťovňa (VšZP) podľa jej hovorkyne Ivany Linetovej uznáva dôležitosť verejnej diskusie o kapitálových nástrojoch pre tlmenie výkyvov v hospodárení. „Ešte predtým však treba opraviť iné nedostatky v spôsobe a časovaní tvorby rozpočtov na verejné zdravotné poistenie,“ dodáva Linetová pre Zdravotnícky denník.
Aplikácia smernice Solvency 2 pre zdravotné poisťovne by podľa názoru VšZP priniesla niekoľkoročný a finančne náročný adaptačný proces, ktorým si prešli komerčné poisťovne pred účinnosťou smernice Solvency 2 a súvisiacich nariadení. „Jej pozitívny dopad na sektor zdravotného poistenia bude musieť prejsť podrobnou analýzou,“ dodáva hovorkyňa VšZP.
V zdravotnej poisťovni Union si zase myslia, že smernica Solvency 2 upravuje podmienky pre podnikanie komerčných poisťovní, pričom bola reakciou na svetovú finančnú krízu s cieľom zabezpečiť stabilitu finančného trhu, čo sa aj podarilo.
„Zdravotné poisťovne na Slovensku pôsobia v inom regulačnom rámci, najzásadnejší rozdiel je v tom, že slovenské zdravotné poisťovne nemôžu ovplyvniť výšku poistného, ale výška poistného je stanovená zákonom, resp. politickými rozhodnutiami, ako pri platbe za poistencov štátu. Tento zásadný rozdiel, vyvolávajúci neistotu v systéme, znemožňuje uvažovať o tom, aby sa na slovenské zdravotné poisťovne aplikovala smernica Solvency 2,“ vysvetľuje pre Zdravotnícky denník Kristína Baluchová, hovorkyňa zdravotnej poisťovne Union.
Podľa jej názoru by to bolo možné len v situácii, ak by sa zreformoval systém verejného zdravotného poistenia a vytvoril sa reálny priestor pre doplnkové zdravotné poistenie. „Na tú časť činnosti, ktorá by sa týkala doplnkového zdravotného poistenia, by sa aplikovala smernica Solvency 2,“ dodala Baluchová.
Jozef Brezovský
